В чем суть кредитных каникул?
Предприниматели могут в течение шести месяцев не платить две трети процентов по уже выданным кредитам, а также получить отсрочку на уплату платежей по основному долгу. Оставшиеся 33% суммы процентов заемщик может погашать в соответствии с обычным графиком или включить в основной долг с выплатой после окончания периода отсрочки.
При этом не допускается:
- Начисление неустойки (штрафа, пени).
- Предъявление требования о досрочном исполнении обязательств.
- Обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки.
- Обращение с требованием к поручителю.
- Банк не имеет права попросить досрочно закрыть кредит, если вы исполняете все обязательства по уплате основного долга в соответствии с новым графиком.
Есть ли ограничения по сумме кредита?
Да. Максимальный размер кредитов, по которым можно получить отсрочку:
- по кредитным картам – 100 000 рублей;
- по потребительским кредитам наличными — 250 000 рублей, если заемщиком было физическое лицо, и 300 000 рублей — если индивидуальный предприниматель;
- по автокредитам — 600 000 рублей;
- по ипотеке лимит в Томской области 2 млн рублей.
Кого это коснется?
- Ваша компания должна быть зарегистрирована в Едином реестре субъектов МСП.
- Компания не должна проходить процедуру банкротства.
- Индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве ИП.
- Сфера деятельности компании должна попадать в перечень отраслей, наиболее пострадавших от распространения коронавируса.
- авиа- и автоперевозчики (49.3, 49.4, 51.1, 51.21, 52.23, 52.23.11, 52.23.12, 52.23.13, 52.23.19)
- культура, организаторы праздников (90, 59.14, 91.02, 91.04.1, 32.99.8)
- фитнес-клубы и спортивные центры (93, 96.04, 86.90.4)
- турфирмы (79)
- гостиницы (55)
- общепит (56)
- кружки и курсы дополнительного образования (85.41, 88.91)
- организаторы конференций и выставок (82.3)
- мастерские ремонта, прачечные и химчистки, парикмахерские и салоны красоты (95, 96.01, 96.02)
- учреждения здравоохранения (86.23)
- Розничная торговля непродовольственными товарами (45.11.2, 45.11.3, 45.19.2, 45.19.3, 45.32, 45.40.2, 45.40.3, 47.19, 47.19, 47.4, 47.5, 47.6, 47.7, 47.82, 47.89, 47.99.2)
- Средства массовой информации и производство печатной продукции (60, 63.12.1, 63.91, 18.11, 58.11, 58.13, 58.14)
Проверить, попадает ли ваша компания в этот перечень можно с помощью сервиса на сайте ФНС [ПРОВЕРИТЬ]
Когда можно воспользоваться отсрочкой?
Каникулы продлятся с 1 апреля по 1 октября 2020 года. Вы также можете сами определить длительность льготного периода (но не более 6 месяцев), указав это в своем обращении в банк.
Куда обращаться?
Обращаться нужно в банк, выдавший кредит. Для этого достаточно позвонить, личного обращения не требуется.
Все банки в стране обязаны в течение 5 дней рассмотреть обращение, изменить условия кредитного договора, направив заявителю соответствующее уведомление и уточненный график платежей.
Есть ли дополнительные условия получения отсрочки?
Некоторые банки могут попросить документы, подтверждающие, что ваши доходы за предшествующий месяц снизились, по сравнению со среднемесячными доходами за прошлый год, на 30% или более. На предоставление подтверждающих документов отводится 90 дней.
Что делать, если компания не входит в перечень пострадавших отраслей?
Банки достаточно активно идут навстречу бизнесу. И хотя, если ваша организация не входит в перечень наиболее пострадавших отраслей, банк не предоставит вам отсрочку, вы все же можете рассчитывать на реструктуризацию кредита – перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры для обеспечения посильности долга.
Также вы можете получить льготный микрозайм в Удмуртском фонде развития предпринимательства.
Куда жаловаться, если банки не дают кредитные каникулы?
Кредиторы не вправе отказывать в предоставлении льготного периода по заявлению заемщика. Но если такое произошло, то действовать нужно следующим образом:
- если кредитор отказывается идти навстречу — обратиться за помощью в деловое объединение, в котором состоит заемщик (ТПП, Деловая Россия, ОПОРА России). По договоренности Банка России с кредиторами и бизнес-объединениями, последние будут оказывать предпринимателю содействие в коммуникации с банками, которые создадут для этих целей отдельные каналы взаимодействия;
- обратиться с жалобой в Банк России через Интернет-приемную или задать вопрос по телефону: 8-800-300-3000.
Нормативные документы
- Федеральный закон от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" [скачать]