Для кого?
Микрозаймы предоставляются субъектам МСП если они:
— Соответствуют критериям для субъекта МСП, установленным действующим законодательством и локальными правовыми актами Фонда.
— Зарегистрированы в соответствии с законодательством РФ на территории Удмуртии и осуществляют деятельность на территории региона.
— Предоставят обеспечение микрозайма.
— Не имеют оснований для отказа в предоставлении микрозайма в соответствии с п. 2.2, 2.3 Правил предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства МКК УФРП.
— Сведения о субъекте МСП должны быть внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.
Условия предоставления микрозаймов
Микрокредитная компания Удмуртский фонд развития предпринимательства (МКК УФРП) осуществляет финансовую поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства с использованием механизма микрофинансирования за счет целевых средств субсидий федерального и регионального бюджетов, а также за счет чистой прибыли, направляемой на цели микрофинансирования.
Процентные ставки для субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – Субъекты МСП), а также физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (далее – Самозанятые ФЛ), зарегистрированных на территории Удмуртской Республики:
Размер микрозайма для субъектов МСП от 50 000 до 5 000 000 рублей.
Размер микрозайма для Самозанятых ФЛ от 50 000 до 500 000 рублей.
Срок микрозайма составляет от 6 месяцев до 24 месяцев.
Требуется целевое подтверждение использования средств микрозайма.
Требуется поручительство, за исключением Самозанятых ФЛ до 100 000 руб.
Продукт «ГОД СЕЛА»1
Размер процентной ставки – 1% годовых
Требуется залог.
Продукт «АКСЕЛЕРАТОР»2
Размер процентной ставки – 1% годовых
Требуется залог.
Продукт «СОЦИАЛЬНЫЙ»3
Размер процентной ставки – 2,5% годовых на дату заключения договора микрозайма в соответствии с правилом округления8 (с залогом)
Размер процентной ставки – 5,5% годовых на дату заключения договора микрозайма в соответствии с правилом округления8 (без залога7)
Продукт «САМОЗАНЯТЫЙ»11
- Самозанятые ФЛ, зарегистрированные и реализующие приоритетные4 проекты в МОНОгороде9:
Размер процентной ставки – 2,5% годовых на дату заключения договора микрозайма в соответствии с правилом округления8 (с залогом)
Размер процентной ставки – 5% годовых (без залога)
- Иные Самозанятые ФЛ:
Размер процентной ставки – 5% годовых (с залогом)
Размер процентной ставки – 5% годовых (без залога)
Продукт «ПРИОРИТЕТНЫЙ»
- Субъекты МСП, зарегистрированные и реализующие приоритетные4 проекты в МОНОгороде9:
Размер процентной ставки – 2,5% годовых на дату заключения договора микрозайма в соответствии с правилом округления8 (с залогом)
Размер процентной ставки – 5,5% годовых на дату заключения договора микрозайма в соответствии с правилом округления8 (без залога7)
- Субъекты МСП, не зарегистрированные в МОНОгороде9 и реализующие приоритетные4 проекты:
Размер процентной ставки – 5% годовых (с залогом)
Размер процентной ставки – 8% годовых на дату заключения договора микрозайма в соответствии с правилом округления8 (без залога7)
Продукт «ТВЭЛ-ГЛАЗОВ»5
Размер процентной ставки – 3% годовых
Требуется залог.
Продукт «СТАНДАРТНЫЙ»
Размер процентной ставки – 5% годовых (с залогом)
Размер процентной ставки – 13,5% годовых на дату заключения договора микрозайма в соответствии с правилом округления8 (без залога7)
С подробной информацией о предоставлении микрозаймов можно ознакомится в:
- Правилах предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства МКК УФРП.
1-11 Подробная информация указана в сносках 1-11 Условий предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства МКК УФРП.
Обособленные подразделения МКК УФРП
— Обособленное подразделение МКК УФРП в г. Сарапул
— Обособленное подразделение МКК УФРП в г. Воткинск
— Обособленное подразделение МКК УФРП в г. Глазов
— Обособленное подразделение МКК УФРП в п. Ува
— Обособленное подразделение МКК УФРП в с. Завьялово
— Обособленное подразделение МКК УФРП в п. Игра
— Обособленное подразделение МКК УФРП в г. Можга
Микрозаймы не предоставляются на следующие цели
— Погашение задолженности участникам или учредителям субъекта МСП по выплате доходов.
— Выкуп долей участников или учредителей субъекта МСП в уставном капитале.
— Вложение в уставные или складочные капиталы третьих лиц.
— Погашение ранее имевшихся у субъекта МСП обязательств перед кредиторами или займодавцами.
— Покупка или погашения векселей, эмиссионных ценных бумаг.
— Покупка легковых автомобилей.
— Исполнение обязательств по сделкам, сторонами которых являются взаимозависимые лица (взаимозависимыми лицами признаются лица, поименованные в п. 2 ст. 105.1 Налогового кодекса РФ).
Микрозаймы не предоставляются субъектам МСП
— Являющимся кредитными организациями, страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами, участниками соглашений о разделе продукции.
— Осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса, производство или реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых).
— Если установлена недостоверность сведений в документах, представленных субъектом МСП в составе заявления на предоставление микрозайма.
Перечень оснований для отказа в предоставлении микрозайма
— Наличие у субъекта МСП картотеки неоплаченных документов, претензий к расчетным счетам в банках.
— Наличие у субъекта МСП, учредителей, членов органов управления, аффилированных лиц субъекта МСП, либо иных участников (поручителей, залогодателей) сделки, заключаемой с Фондом в целях осуществления микрофинансирования субъекта МСП, текущей просроченной задолженности по кредитам или займам перед Фондом, кредитными, микрофинансовыми организациями, лизинговыми компаниями.
— Наличие у субъекта МСП, учредителей, членов органов управления, аффилированных лиц субъекта МСП, либо иных участников (поручителей, залогодателей) сделки, заключаемой с Фондом в целях осуществления микрофинансирования субъекта МСП отрицательной кредитной истории.
— У субъекта МСП имеется просроченная задолженность по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней (за исключением случаев, когда задолженность является реструктуризированной, урегулированной, что подтверждается соответствующими документами).
— В отношении субъекта МСП возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) либо процедуры, применяемые в деле о несостоятельности (банкротстве), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство.
— У субъекта МСП отсутствуют необходимые лицензии на осуществление профильной деятельности (в случае, если деятельность субъекта МСП подлежит лицензированию), либо к субъекту МСП в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением микрозайма, применялись санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии.
— Отсутствует обеспечение исполнения обязательств по договору микрозайма, либо обеспечение не соответствует критериям ликвидности, установленным локальными правовыми актами Фонда.
— Субъект МСП имеет неудовлетворительное финансовое состояние, установленное Фондом на основании анализа показателей ликвидности, финансовой устойчивости и платежеспособности в соответствии с локальными правовыми актами Фонда.
— Наличие у субъекта МСП фактов проведения реструктуризации в виде предоставления отсрочки по погашению основного долга, пролонгации срока погашения по ранее предоставленным Фондом договорам микрозайма.
— Предоставление субъектом МСП недостоверных сведений в заявлении на предоставление микрозайма.
— Наличие сведений о негативной деловой репутации субъекта МСП, учредителей, членов органов управления, аффилированных лиц субъекта МСП, либо иных участников (поручителей, залогодателей) сделки, заключаемой с Фондом.
— Общая сумма имеющихся заявлений на предоставление микрозаймов превышает сумму целевых денежных средств, которой располагает Фонд с учетом плановых погашений микрозаймов в текущем календарном месяце.
— Софинансирование проекта за счет собственных средств субъекта МСП (или аффилированных лиц, бенефициаров субъекта МСП) по данным бизнес-плана, предоставленного субъектом МСП, составляет менее 20% от общего бюджета проекта.
Истории успеха
ЗАО «Нефтепром-сервис»: масштабирование производства
Компания занимается изготовлением, капитальным ремонтом и модернизацией нефтепромыслового оборудования. На заводских площадях развернуты собственные производственные мощности, коллектив формируется за счет квалифицированных кадров. Кредо предприятия – производство продукции для нефтяников, отличающейся высоким качеством и справедливой ценой.
Сфера: нефтесервис
Клиенты: ОАО «Белкамнефть» (ЦБПО), ОАО «Удмуртнефть» , ОАО «Газпром-Ноябрьскнефтегаз», ООО «УК Шешмаойл», ЗАО «ЛУКОЙЛ-Пермь» (ЦТС), ОАО «Татнефтеотдача», ЗАО «Предприятие Кара Алтын», ЗАО «ТД Нефтемаш», ЗАО «СМП-Нефтегаз», ЗАО «Татойлгаз», ЗАО «Охтин-ойл» и др.
Компания была основана в 1994 году, тогда же был получен первый заказ от крупнейшего нефтедобывающего предприятия Удмуртской Республики – ОАО «Удмуртнефть» на капитальный ремонт редукторов. В последующие годы завод значительно расширил географию своих партнеров – до федерального уровня, освоил капитальный ремонт всего перечня нефтепромысловых редукторов, наладил изготовление запасных частей для станков-качалок ПНШ и другого оборудования, а также занялся разработкой конструкторской документации и выпуском собственной продукции.
С чем столкнулись:
В связи с растущим спросом на услуги и продукцию завода, возникла необходимость в расширении производства. Такая возможность имелась – предприятие занимало лишь треть производственного корпуса, в котором располагалось. Однако для приобретения дополнительных площадей требовались инвестиции со стороны.
Результат работы:
Согласно решению руководителя предприятия Александра Ленцева был привлечен банковский инвестиционный кредит под 8,5% годовых (льготная ставка предоставлена согласно постановлению Правительства РФ № 1764). Поручителем выступил Гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Удмуртской Республики.
На текущий момент благодаря привлеченным финансовым средствам удалось расширить имеющиеся производственные площади до 6 тысяч квадратных метров, начаты завоз, монтаж и наладка оборудования. Старт производственных работ намечен на декабрь – это гарантирует стопроцентное выполнение в будущем выросших обязательств перед партнерами.
Помимо увеличения объемов выпускаемой продукции и оказываемых услуг, расширение производства должно принести два дополнительных плюса. С технической точки зрения – это стабилизация загрузки производственных мощностей, а в социальном плане – открытие дополнительных рабочих мест.
«Это не первый случай, когда мы сотрудничаем с Гарантийным фондом содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Удмуртской Республики. До этого у нас уже имелся положительный опыт, когда мы брали кредит для покупки оборудования, – так Сергей Белокрылов, финансовый директор предприятия, прокомментировал привлечение дополнительных инвестиций со стороны. – Нам невыгодно брать заемные средства под высокий процент, поэтому содействие ГФСК УР пришлось очень вовремя и стало для нас настоящей палочкой-выручалочкой».
Английский детский сад «HAPPY BABY»
Английский детский сад «HAPPY BABY» – частное учебное заведение для детей от 1 - 7 лет, в котором создана уникальная развивающая среда. Занятия проходят по образовательной программе, которая соответствует Федеральным государственным образовательным стандартам и дополнена собственными эффективными, проверенными на практике наработками.
Сфера: образование
Свой бизнес Ирина Владиславовна Харина начинала с нуля: «Не смогла найти подходящий детский сад для дочки и решила открыть свой». В качестве стартового капитала предпринимательница использовала все собственные сбережения, продала квартиру, машину и даже квартиру родственников, своими сбережениями помогла и управляющая садом – Алиса Попова.
«Первые три года пробивала лбом стены и набивала шишки. До того, как купить помещение и оборудовать его под частный детский сад, полгода изучала все законодательные нормы (санитарные, пожарные, образовательные, медицинские, лицензионные), - рассказывает Ирина Харина, - Все знакомые и родные сначала были против такого ответственного бизнеса, а теперь рады и гордятся. Все, с кем я советовалась, говорили, что в Ижевске невозможно получить лицензию и работать официально. Но мне было важно сделать все по-честному, чтобы было безопасно для детей. А это, как нельзя лучше, могут помочь сделать контролирующие государственные органы. Несмотря на некоторые перегибы в требованиях закона (например, вести 20 журналов на 10 детей), большинство норм оправданные и полезные».
С чем столкнулись:
Детский сад быстро набрал популярность. В «HAPPY BABY» для каждого ребенка - индивидуальный подход, свой метод адаптации, обучения, воспитания, веселые занятия в игровой форме, развитие грамотной русской речи и обучение дополнительному языку. Преподаватели применяют собственную языковую методику правильной лингвосреды. «У нас работают профессиональные сотрудники, которые очень любят детей, - отмечает Ирина Харина, - мы заботимся о здоровье и безопасности детей. Особое внимание - мягкой социализации, обучению основам дружбы и доброго отношения».
Сегодня бизнес имеет несколько точек роста. Владелица бизнеса Ирина Харина рассматривает несколько вариантов. Первый вариант - приобретение помещения и увеличение детского сада вдвое. Но есть и нюансы: использовать средства на жилое помещение нельзя, а для нежилого помещения 2 млн рублей недостаточно. Второй вариант - вложить в ремонт и оборудование еще одного детского сада «HAPPY BABY» на арендных площадях. Третий – диверсификация бизнеса в новом направлении. И четвертое, приоритетное направление – упаковка франшизы для развития по всей России.
Для развития бизнеса в сентябре был взят льготный займ в Удмуртском фонде развития предпринимательства в размере 2 млн рублей под 1% годовых. Такая процентная ставка предусмотрена для победителей бизнес-акселератора.
«Работаю с фондом уже несколько лет. Безусловно, в моем развитии есть заслуга и льготных кредитов фонда, - признается Ирина Харина, - Впечатления от сотрудничества с УФРП всецело положительные. Нравится все: и сотрудники, и подход, и сама идея работы такого фонда. Мне, как живому человеку, конечно, всегда хочется большего и лучшего. Чтобы можно было использовать заемные средства на жилую недвижимость (для детского сада это очень актуально), срок кредита до 5-10 лет, чтобы платеж был более комфортным. При этом я понимаю, что со стороны фонда все условия прописаны грамотно, просто у меня своя специфика. Я знаю, что везде, где возможно, сотрудники фонда идут на встречу. Спасибо и государству, и фонду за такую замечательную идею поддержки бизнеса и её грамотную реализацию».
Чем Корпорация развития Удмуртской Республики может помочь при недостатке финансового обеспечения
Микрокредитная компания Удмуртский фонд развития предпринимательства предоставляет микрозаймы субъектам малого и среднего предпринимательства по льготным процентным ставкам. Годовая процентная ставка — 1-10,62%, сумма займа — до 3 млн руб., сумма кредитования — до 24 месяцев.
Более подробную информацию об условиях предоставления микрозаймов можно в разделе «Микрозаймы на льготных условиях» на портале https://www.fond.udbiz.ru/zaymy/.
Учебный центр «ABC»
Учебный центр «ABC» (г. Воткинск) – частное учебное заведение, имеющее лицензию государственного образца. Центр специализируется на обучении иностранным языкам, несколько лет назад перечень предметов был расширен услугами по подготовке детей к школе, занятиям по раннему развитию, ментальной арифметике, скорочтению, каллиграфии, буквограмме.
Предпринимательская деятельность началась в 2003 году, когда школьный учитель английского языка Алла Владимировна Сюрмеева решила открыть свое дело. Пять лет она работала самостоятельно репетитором по английскому языку, количество желающих обучаться росло, и уже к 2010 году сформировался коллектив из 6 преподавателей. Сейчас в учебном центре работают 9 преподавателей английского языка, а всего с совместителями - 15 человек.
С чем столкнулись
Учебный центр 9 лет работал в арендованных помещениях на двух площадках. Это не давало уверенно развиваться, значительно вкладываться в материальную базу и затрудняло управление. «Пришел момент, и мы узнали про инвестиционные программы правительства по государственно-частному партнерству и федеральную программу по выделению земельных участков на безвозмездной основе. И решили строить свое здание. Волнение, конечно, было, но был опыт, наработанное имя и постоянная клиентская база, - комментирует управляющий Евгений Владимирович Сюрмеев, - Наш бизнес отшлифовывался годами. Весь учебный процесс построен на интересе детей. Обучение ведется в мини-группах по 6 человек, в группах занимаются дети одного уровня подготовки. Так им интереснее друг с другом, и можно точнее подобрать программу обучения. Преподавателей мы подбираем по рекомендации, есть преподаватели, которые работают с малышами, есть с подростками, знающие более тонко их особенности и психологию. Это придавало нам уверенности».
Земельный участок на безвозмездной основе без проведения торгов был выделен в 2018 году, и предприниматели приступили к строительству. В дополнение к своим собственным средствам был взят льготный займ на сумму 1850 тыс. рублей в Воткинском муниципальном фонде поддержки малого предпринимательства. В 2019 году еще один льготный займ в Удмуртском фонде развития предпринимательства на 2 млн рублей на отделку помещения.
Результат работы
2 сентября 2019 года состоялось торжественное открытие Центра изучения иностранных языков «АВС». В планах компании создание новых рабочих мест и набор новых групп. «Мы планируем для занятий с нашими детьми приглашать иностранных преподавателей и студентов-носителей языка. Мы это уже делаем сейчас, но не так массово», - прокомментировала собственник бизнеса Алла Владимировна.
Чем Корпорация развития Удмуртской Республики может помочь при недостатке финансового обеспечения
Микрокредитная компания Удмуртский фонд развития предпринимательства предоставляет микрозаймы субъектам малого и среднего предпринимательства по льготным процентным ставкам. Годовая процентная ставка - 1-10,62%, сумма займа - до 3 млн рублей, сумма кредитования - до 24 месяцев. Более подробную информацию об условиях предоставления микрозаймов можно на https://www.fond.udbiz.ru/zaymy/
ООО «Оптическая магистраль»
ООО «Оптическая магистраль» создана в 2006 году и специализируется на проектировании, строительстве и эксплуатации объектов связи на территории Удмуртской республики, Кировской области, Пермского края и Республики Татарстан. Основные заказчики – операторы сотовой связи: МТС, Tele2, ВымпелКом, Мегафон и Ростелеком.
С чем столкнулись
«Россия активно готовится к внедрению цифровой экономики и запуску 5G. Для реализации этой цели необходимо большее количество базовых станций сотовой связи. В связи с этим в 2018 году мы начали реализовывать новое направление в своей деятельности – это производство и монтаж металлических опор высотой до 35м для базовых станций мобильных операторов. Производственный цикл по каждому объекту длится порядка 6-9 месяцев, а по условиям договора заказчик нас не авансирует. Мы должны самостоятельно вложить деньги в этот длинный период: регулярно платить зарплату и производить продукцию – саму опору, запроектировать место установки, установить, запустить и сдать заказчику. Только после приемки уже законченного объекта мы возвращаем свои деньги. Чтобы пережить этот момент, нам и понадобились дополнительные оборотные средства. Поддержкой Удмуртского фонда развития предпринимательства мы пользуемся не первый раз. Фонд предлагает и более низкие проценты, чем в коммерческих банках, и хорошие условия», — рассказал директор ООО «Оптическая магистраль» Алексей Белов.
К чему пришли
Благодаря финансированию Удмуртского фонда развития предпринимательства ООО «Оптическая магистраль»:
— выполнило первый заказ и построило 5 универсальных металлических опор для оборудования сотовых операторов;
— укрупнило проектный отдел и строительную группу. Увеличение численности персонала составило более 33%;
— частично удалось обновить материально-техническую базу.
